家を買いたいなら「車の残価クレジット」はやめよう！

〜知らないと住宅ローン審査でつまずく落とし穴〜

マイホーム購入を考えている人が、意外と見落としがちなポイントがあります。
それが、**「車の残価クレジット（残クレ）」**です。

残価クレジットとは？

残価クレジットとは、車の購入時に数年後の下取り価格（残価）をあらかじめ設定し、その分を差し引いた金額だけを分割で支払うローン方式です。

月々の支払いが安く感じられるため、つい選びたくなりますが、住宅ローンを検討している人には大きなリスクとなります。

なぜ住宅ローン審査に影響するのか？

住宅ローン審査では、現在の借入額と毎月の返済額が厳しくチェックされます。
残価クレジットは**「自動車ローン」**としてしっかり記録されるため、次のような影響があります。

• 借入残高が大きく、返済比率（返済負担率）が上がる

• 「車のローンがある人＝住宅ローンの返済余力が低い」と見なされる

• 残価部分も含めた総額が負債として扱われるケースもある

結果として、借入可能額が減ったり、審査落ちの原因になることがあります。

よくある失敗例

• 「残クレなら月々安いから大丈夫」と思っていたら、住宅ローンの借入額が数百万円減額された

• 車を返却しても残価の精算や追加費用が発生し、思った以上に負担が残った

• 残価期間が住宅ローン契約時期と重なり、審査で不利になった

家を買う前にすべきこと

• 残価クレジットではなく、車のローンは完済してから住宅ローン申込

• どうしても車が必要なら、現金購入や低額ローンに抑える

• 住宅購入の2〜3年前から、新たな大きな借入を作らない

まとめ

マイホーム購入を真剣に考えているなら、車の残価クレジットは避けるべきです。
一見お得に見える支払い方法でも、住宅ローン審査では確実に不利に働きます。

家は一生の買い物です。
車のローンで足を引っ張られる前に、資金計画をトータルで考えることが大切です。