年収400万円の人が家を買うなら

本当に安心できる「適正予算」とは？

「年収400万円でも家って買えるんですか？」

これは、相談現場でとても多い質問です。
結論から言うと——

👉 買えます。
ただし、予算設定を間違えなければです。

■ よくある「間違った考え方」

多くの人がこう考えます。

• 年収400万円

• 銀行が貸してくれるのは3,500万〜4,000万円

• じゃあ、そのくらいで家を探そう

これは一番危険な考え方です。

なぜなら、
「借りられる額」と「無理なく返せる額」は全く違うからです。

■ 年収400万円の手取りはどれくらい？

目安ですが、

• 年収400万円

• 手取り：約 310〜330万円

• 月の手取り：約 26〜27万円

ここから生活費・教育費・車・保険・貯蓄を出します。

■ 住宅ローンは手取りの何％が安全？

一般的に安心と言われるのは、

👉 手取りの20〜25％以内

月々にすると…

• 20％ → 約 5.2万円

• 25％ → 約 6.7万円

ここが無理なく暮らせる上限ラインです。

■ 月6万円台で借りられる金額は？

【金利1.0％・40年ローン】で試算すると、

• 月6万円前後
  → 借入額 約2,300万〜2,500万円

【35年ローン】なら、

• 月6万円台
  → 約2,000万〜2,200万円

👉 つまり
適正な借入額は「2,000万〜2,500万円」

■ では「購入総額」はいくらが現実的？

多くの人が見落としがちなのがここです。

住宅購入には、

• 建物本体

• 土地

• 外構

• 諸費用

• 家具・カーテン・照明

がかかります。

▶ 年収400万円の適正な総予算

👉 2,300万〜2,800万円以内

このくらいに抑えられると、

• 家計に余裕が残る

• 教育費・車・老後が破綻しにくい

• 金利上昇にも耐えられる

という状態になります。

■ 逆に「危険ライン」は？

• 総予算 3,000万円超

• 月々返済 7万円以上

このゾーンに入ると、

✔ 貯金ができない
✔ 車の買い替えが苦しい
✔ 金利上昇で一気に家計が崩れる

というケースが急増します。

■ 大切なのは「家の大きさ」ではない

大きな家を持つことよりも大切なのは、

✔ 住宅ローンに追われない暮らし
✔ 家族で外食や旅行ができる余裕
✔ 将来に不安を残さないこと

年収400万円だからこそ、
身の丈に合った家づくりが、いちばん賢い選択になります。

■ 家は「買った瞬間」より「10年後」が重要

住宅は買ったら終わりではありません。

• 子どもの成長

• 教育費のピーク

• 車の買い替え

• 親の介護

• 老後資金

こうした現実を考えると、

👉 最初からギリギリの予算は選ばない

これが、後悔しない家づくりの最大のポイントです。

■ まとめ｜年収400万円の適正予算

✔ 借入額：2,000万〜2,500万円
✔ 購入総額：2,300万〜2,800万円
✔ 月々返済：5〜6万円台

この範囲なら、
家を持ちながら、ちゃんと暮らしを楽しめます。

※金利・条件により変動します
※家族構成や車の有無で適正額は変わります