年収300万円台でも新築は建てられる？

住宅ローンと「無理をしない家づくり」をわかりやすく解説

「年収300万円台では、新築は無理ですか？」

「住宅ローンはいくらまで借りられますか？」

「今の家賃くらいの支払いで家を建てたい」

クロネコハウスでも、このようなご相談をいただきます。

最初に知っていただきたいのは、

年収だけで「家を建てられる・建てられない」は決まりません。

家族構成や自己資金、現在の借入れ、土地価格、希望する住宅、毎月の生活費などによって、無理のない住宅予算は変わります。

だからこそクロネコハウスでは、

「いくら借りられるか」より「いくらなら無理なく返せるか」

から家づくりを考えることを大切にしています。

年収300万円台でも住宅ローンは組める？

年収300万円台だから住宅ローンが組めない、というわけではありません。

住宅ローンの審査では年収だけではなく、金融機関によってさまざまな項目が確認されます。

例えば、

・年収
・勤続年数
・勤務形態
・年齢
・住宅ローン以外の借入れ
・返済期間
・自己資金
・信用情報

などです。

同じ年収350万円の方でも、車のローンなどがある方と、他に借入れがない方では条件が異なる場合があります。

そのため、

「年収○○万円なら○○万円借りられる」

と単純に考えないことが大切です。

「借りられる金額」と「返せる金額」は違います

ここは住宅ローンを考えるうえで非常に重要です。

例えば金融機関から、

「3,500万円まで融資可能です」

と言われたとします。

だからといって、

3,500万円を借りても安心という意味ではありません。

住宅ローンを返済しながら、毎日の生活も続いていきます。

食費、光熱費、車、保険、スマートフォン、教育費、旅行、趣味、住宅のメンテナンスなどにもお金が必要です。

家を建てることだけを優先して住宅ローンを大きくしてしまうと、

「せっかくマイホームを建てたのに、生活に余裕がない」

ということにもなりかねません。

住宅ローンは月々の支払いから考える

家づくりを始めるときは、

「3,000万円借りられるか？」

ではなく、

「毎月いくらなら安心して払えるか？」

を考えてみましょう。

現在賃貸住宅に住んでいる方なら、今の家賃も一つの参考になります。

ただし、

「現在の家賃＝住宅ローン返済額」

とそのまま考えるのも注意が必要です。

持ち家になると、住宅ローン以外にも固定資産税、火災・地震保険、将来の修繕費などが必要になります。

マンションであれば、管理費や修繕積立金なども考える必要があります。

つまり、住宅ローンだけではなく、

家にかかるお金全体を見ること

が大切です。

車のローンがあると住宅ローンに影響する？

影響する場合があります。

住宅ローン審査では、住宅ローンだけではなく既存の借入れも含めて確認されるのが一般的です。

例えば、

・自動車ローン
・カードローン
・教育ローン
・その他の分割払い

などです。

そのため家づくりを考え始めたら、

「今、自分たちにはどんな借入れがあり、毎月いくら返済しているのか」

を一度整理してみましょう。

車の買い替えを予定している場合も、住宅ローンとの順番を含めて事前に相談しておくと安心です。

年収だけで家の予算を決めない

例えば同じ年収350万円でも、

夫婦2人の家庭と、子どもが3人いる家庭では将来必要になるお金が違います。

また、

車1台の家庭と2台必要な家庭でも違います。

だからこそクロネコハウスでは、

年収だけを見て住宅予算を決めるのではなく、家族の暮らしから考える

ことをおすすめしています。

家を建てた後にも、

家族旅行に行きたい。

好きな車に乗りたい。

趣味を楽しみたい。

子どもの教育費を準備したい。

老後のためにも貯蓄したい。

こうした「家以外に使いたいお金」も家づくりでは大切です。

予算を抑えるなら「家を小さくする」という考え方

住宅予算を抑えたい場合、

設備や住宅性能を何でも削ればいいわけではありません。

そこで考えたいのが、

必要以上に家を大きくしないこと。

例えば、

「本当に4LDKが必要なのか？」

「ほとんど使わない客間は必要なのか？」

「廊下を減らせないか？」

「子ども部屋は最初から大きくする必要があるのか？」

などを考えていきます。

30坪必要だと思っていた家が、間取りを工夫することで25坪でも十分というケースもあります。

夫婦2人なら15～20坪前後のコンパクトな平屋も選択肢になります。

必要なものにはしっかりお金を使い、必要のないものを減らす。

これも住宅価格を抑える方法の一つです。

本体価格だけで住宅会社を選ばない

予算を抑えたい方ほど注意していただきたいのが、住宅会社の価格表示です。

「本体価格1,000万円台」

と書かれていても、それだけで家が完成するとは限りません。

実際には、

・給排水工事
・電気工事
・確認申請
・地盤関連費用
・土地造成
・外構
・登記
・融資関係費用

などが必要になることがあります。

そのため、

「本体はいくら？」ではなく「最終的にいくら必要？」

と確認することが重要です。

クロネコハウスがコミコミ価格を大切にする理由

クロネコハウスでは、家づくりの費用をできるだけ分かりやすくするため、コミコミ価格という考え方を大切にしています。

例えば、

・建物本体
・消費税
・太陽光発電
・オール電化
・宅内給排水工事
・電気工事
・宅地整地
・図面作成
・確認申請
・地盤調査
・躯体検査
・各種保証

などを含めて考えます。

※造成、配管延長、登記、受益者負担金、火災保険、融資手数料など、条件により別途必要になる費用があります。

最初の表示価格を安く見せることよりも、

「最終的にどれくらい必要なのか」を分かりやすくすること。

これが大切だと考えています。

太陽光・オール電化も家計の視点から考える

住宅ローンだけでなく、建てた後の光熱費も毎月の家計に関係します。

クロネコハウスでは、太陽光発電やオール電化を取り入れた住まいをご提案しています。

さらに、吹付断熱やLow-Eサッシなど、住宅の省エネルギー性能も考えます。

家づくりでは、

建築費＋住宅ローン＋光熱費＋将来の維持費

という長い視点を持つことが重要です。

「安く建てる」だけで終わらず、

建てた後にも無理をしない家

を目指します。

よくある質問

Q. 年収300万円台でも新築一戸建ては建てられますか？

年収だけで判断することはできません。

現在の借入れ、土地価格、自己資金、希望する建物、返済期間、家族構成などによって条件は変わります。

まずは無理のない毎月の返済額から総予算を考えることをおすすめします。

Q. 年収350万円なら住宅ローンはいくら借りられますか？

借入可能額は金融機関や審査条件によって異なるため、年収だけから一律に決めることはできません。

また「借りられる上限額」と「家計に無理なく返せる額」は別に考える必要があります。

Q. 車のローンがあります。それでも家を建てられますか？

車のローンがあるだけで住宅ローンが利用できないとは限りません。

ただし、既存の借入れや返済額が審査や資金計画に影響する可能性があります。

現在の借入状況を整理したうえで相談することをおすすめします。

Q. 頭金が少なくても相談できますか？

はい。

自己資金だけでなく、収入、借入状況、土地・建物の予算などを総合的に見ながら資金計画を考えていきます。

Q. 住宅ローン相談だけでも大丈夫ですか？

もちろんです。

まだ土地が決まっていない方や、家を建てるか迷っている段階でも構いません。

まず「自分たちはどのくらいの予算なら無理なく家を建てられるのか」を知ることから始められます。

「今、払える」だけで決めない家づくり

住宅ローンは長期間にわたって返済していくことが一般的です。

だからこそ、

今払えるかだけではなく、

5年後、10年後も無理なく暮らせるか

を考えてみてください。

家を建てた後も、

旅行に行く。

外食を楽しむ。

趣味を続ける。

子どもの進学を応援する。

好きな車に乗る。

そんな暮らしを続けられる住宅予算を考えることが大切です。

可児市・多治見市で住宅ローンが不安な方へ

「年収300万円台だけど家を建てたい」

「住宅ローンが通るか心配」

「車のローンが残っている」

「今の家賃くらいで家を持ちたい」

「土地と建物でいくら必要なのか分からない」

「できれば1000万円台から新築を検討したい」

そんな方は、家を探す前に一度資金計画から考えてみませんか？

クロネコハウスでは、

家を売るために「借りられる最大額」を考えるのではなく、家を建てた後の暮らしを守るための予算を一緒に考えます。

家は建てて終わりではありません。

住宅ローンを返すためだけの人生にならないように。

無理をしない家づくりから始めてみませんか？

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